徐玉玉案后，對于長期困擾老百姓的電信詐騙，銀監會和公安部加快了核心問題的解決——如何加快歸還電信詐騙中凍結資金。9月20日，銀監會網站公布了中國銀監會、公安部《關于印發電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定的通知》（銀監發〔2016〕41號，下稱《文件》）。從此，只需要四步就可以解決資金歸還問題，《文件》還公布了復雜資金來源的賬號中，計算歸還被害人資金的辦法。

澎湃新聞根據《文件》的規定，梳理出資金歸還過程中，每個環節所需要做的事情。

各部門職責

公安機關負責查清被害人資金流向，應及時通知被害人，并作出資金返還決定，實施返還。

銀行業監督管理機構負責督促、檢查轄區內銀行業金融機構協助查詢、凍結、返還工作，并就執行中的問題與公安機關進行協調。

銀行業金融機構依法協助公安機關查清被害人資金流向，將所涉資金返還至公安機關指定的被害人賬戶。

凍結資金歸還流程

對于受害人，在被騙后，只需按照以下四步操作。

第一步：申請返還資金。案件發生后，被害人需要填寫《電信網絡新型違法犯罪涉案資金返還申請表》（附件1），向凍結公安機關或者受理案件地公安機關提出凍結涉案資金返還請求。公安機關凍結涉案資金后，應當主動告知被害人。

被害人應當由本人辦理凍結資金返還手續。本人不能辦理的，可以委托代理人辦理；被害人委托代理人應當出具合法的委托手續，公安機關應當核實委托關系的真實性。

第二步：公安機關審核申請。凍結公安機關應當對被害人的申請進行審核，經查明凍結資金確屬被害人的合法財產，權屬明確無爭議的，制作《電信網絡新型違法犯罪涉案資金流向表》和《呈請返還資金報告書》（附件2）。

第三步：上級公安機關批準返還決定并計算返還金額。由設區的市一級以上公安機關批準并出具《電信網絡新型違法犯罪凍結資金返還決定書》（附件3）。

對于受理機關的爭議情況，《文件》中規定，如果受理案件地公安機關與凍結公安機關不是同一機關的，受理案件地公安機關應當及時向凍結公安機關移相關材料，凍結公安機關按照前款規定進行審核決定。

《文件》中還規定，如果立案地涉及多地，對資金返還存在爭議的，應當由共同上級公安機關確定一個公安機關負責返還工作。

被害人最關心的莫過于返還資金的計算。

凍結資金以溯源返還為原則，以轉賬時間戳（銀行電子系統記載的時間點）為標記。凍結資金由公安機關區分不同情況按以下方式返還：

（一）凍結賬戶內僅有單筆匯（存）款記錄，可直接溯源被害人的，直接返還被害人；

（二）凍結賬戶內有多筆匯（存）款記錄，按照時間戳記載可以直接溯源被害人的，直接返還被害人；

（三）凍結賬戶內有多筆匯（存）款記錄，按照時間戳記載無法直接溯源被害人的，按照被害人被騙（盜）金額占凍結在案資金總額的比例返還（返還計算公式見附件4）。

按比例返還的，公安機關發出公告30日內，被害人、其他利害關系人可就返還凍結提出異議，公安機關依法進行審核。

對被害人資金份額的確定，凍結公安機關要根據逐筆核對時間戳，核查各級轉賬資金走向，對應還原資金流向，按所攔截的資金來源來區分。若凍結賬戶為A賬戶；凍結賬戶的上級賬戶為B賬戶，B賬戶內有多筆資金來源；B賬戶的上級賬戶為C賬戶，C賬戶內的資金可明確追溯單一被害人資金。

第四步：返還資金。對于被害人，凍結資金應當返還至被害人原匯出銀行賬戶，如原銀行賬戶無法接受返還，也可以向被害人提供的其他銀行賬戶返還。

對于公安機關，在辦理資金返還工作時，應當制作《電信網絡新型違法犯罪凍結資金協助返還通知書》（附件5），由兩名以上公安機關辦案人員持本人有效人民警察證和《電信網絡新型違法犯罪凍結資金協助返還通知書》前往凍結銀行辦理返還工作。

對于銀行，應當指定專門機構和人員，承辦電信網絡新型違法犯罪涉案資金返還工作。銀行應當及時協助公安機關辦理返還。

銀行何時返還凍結資金是被害人最關心的另一個問題，《文件》中亦有規定。銀行返還能夠現場辦理完畢的，應當現場辦理；現場無法辦理完畢的，應當在三個工作日內辦理完畢。銀行業金融機構應當將回執反饋公安機關。

銀行需要留存《電信網絡新型違法犯罪凍結資金協助返還通知書》原件、人民警察證復印件，并妥善保管留存，不得挪作他用。

若銀行違反協助公安機關資金返還義務的，按照《銀行業金融機構協助人民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結工作規定》第二十八條的規定，如果有下列行為之一的，由銀行業監督管理機構責令改正，并責令銀行業金融機構對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；必要時，予以通報批評；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）向被查詢、凍結單位、個人或者第三方通風報信，偽造、隱匿、毀滅相關證據材料，幫助隱匿或者轉移財產；

（二）擅自轉移或解凍已凍結的存款；

（三）故意推諉、拖延，造成應被凍結的財產被轉移的；

（四）其他無正當理由拒絕協助配合、造成嚴重后果的。

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